Về kinh nghiệm đầu tư của bản thân, ngoài gửi tiết kiệm (Tiền gửi và chứng chỉ tiền gửi đang chiếm 69% tổng TS. Mình chưa có nhà, đất): 

  • 2 năm mua chứng chỉ quỹ mở (cả quỹ Cổ phiếu, quỹ Trái phiếu; đầu tư thụ động, mua đều. Chiếm khoảng 5% tổng TS): bắt đầu biết đến và mua đúng vùng đỉnh 2022, nhưng tiếp tục mua đều nên giờ đang lãi 25.17% (quỹ CP), 12.35% (quỹ TP). Số 25.17% kia hoàn toàn có thể trở thành âm (-) 25% trong tương lai nếu quỹ làm việc không hiệu quả hoặc thị trường sập mạnh như hồi 2022. Nên lúc này, có người chọn bán hoặc chuyển đổi chứng chỉ quỹ CP sang chứng chỉ quỹ TP để bảo toàn tỷ suất lợi nhuận (=25.17% - phí bán - thuế TNCN). Còn mình thì chọn nắm giữ và tiếp tục mua đều (đầu tư khoảng 20 năm, làm quỹ hưu trí).
  • Mua vàng nhẫn từ 3/2023 và vẫn đang giữ (chiếm khoảng 19% tổng TS)
  • Bắt đầu mua CP từ 6/2023 và vẫn giữ hầu hết các mã cho đến bây giờ. Kế hoạch ban đầu là dành ra 7% tài sản mua CP (7% này là tiền nhàn rỗi, xác định có thể mất), nhưng vì tâm thế đầu tư ban đầu là “học hỏi”, “thử nghiệm",  bắt đầu với số vốn quá nhỏ, chỉ giải ngân 500k-1tr mỗi lần, nên sau 1 năm, vốn mua CP thực tế chỉ chiếm khoảng 1% tổng TS. Và dù tự tin với mã CP đấy, điểm mua đấy, giờ cũng không dám giải ngân >2tr/lần. Tài khoản chứng khoản lúc lãi cao nhất khoảng 15%, giờ còn 9%. Mình chỉ chủ động chốt lời những mã đã tăng nóng/tăng dài (ví dụ chốt VTP ở giá 89.5, ngày 20/3 sau khi chuyển sàn vài ngày, chốt CTR ở giá 137, ngày 29/3). Còn những mã tích luỹ, tăng đều hoặc giảm đều =) thì mình không có kế hoạch cụ thể (như SHB, VHM, VIC âm triền miên gần 1 năm, nhưng mình không cắt lỗ, với “hy vọng” một ngày các em ý về bờ và có lãi, vì doanh nghiệp vẫn đang làm ăn có lãi). Nếu mình tham gia thị trường giai đoạn 2021-2022, chắc mình cũng vẫn nắm giữ cho đến giờ, chứ không đủ can đảm cắt lỗ/chốt lời.

Easy Invest 1 sẽ giúp mình khắc phục những điểm hạn chế mình đang gặp phải trong đầu tư CP (cả về tỷ trọng phân bổ, tỷ trọng cash/stock,…). Về lâu dài, mình hướng đến có thể đầu tư độc lập thay vì dựa vào EI1, một phần vì học phí hàng năm của EI1 đối với mình không phải là một khoản nhỏ. 

Mình tính toán (cua trong lỗ) như này: 

  • Học phí (là mục Nâng cấp đó) 1tr5/quý x 4 quý = 6tr.
  • Số vốn đầu tư: 1 tỷ. Giả sử mình tuân thủ theo portfolio của Easy Invest 1, giải ngân hết số đó, đạt TSLN 13% (chị Leox kỳ vọng TSLN của EI1 là +>8% so với LS tiết kiệm; giả sử LSTK 5%/năm (kỳ hạn 12 tháng) + 8% = 13%. Dĩ nhiên con số thực tế có thể cao hơn) → lợi nhuận kỳ vọng: 1 tỷ x 13% = 130tr
  • Học phí/Lợi nhuận đầu tư = 6/130 = 4.6%/năm

Nếu số vốn càng lớn và/hoặc TSLN càng cao, thì học phí/lợi nhuận đầu tư sẽ càng thấp. Giả sử số vốn lên 2 tỷ, TSLN 13% thì Học phí/Lợi nhuận đầu tư = 6/260=2.3%/năm, chỉ tương đương phí quản lý quỹ nếu đầu tư chứng chỉ quỹ. 

 

Vậy với số vốn ≤1 tỷ, mình sẽ sẵn sàng nâng cấp lên EI1 trong 1-4 năm, tức là không thể nâng cấp mãi mãi, mà sẽ có thời hạn. Giống như bạn sẵn sàng bỏ tiền ra học đại học, nhưng sau 4-5 năm học, bạn kỳ vọng sẽ đi làm và kiếm được tiền, chứ không thể học đại học mãi. 

Mình muốn xin trải nghiệm thực tế của các bạn đang đầu tư theo portfolio của Easy Invest 1 (mình không cần phím mã đâu) và đang tích luỹ kiến thức, trải nghiệm để hướng đến đầu tư độc lập. Bạn dự định sẽ nâng cấp EI1 trong bao lâu? Bạn đặt mục tiêu bao nhiêu năm nữa có thể tự đầu tư? Cảm ơn các bạn.