DỊCH TÓM TẮT SÁCH SET FOR LIFE - SCOTT TRENCH
Chương 3: Làm gì với tiền tiết kiệm
Phân biệt nợ xấu và nợ tốt
1. Nợ xấu:
· là các khoản nợ có lãi suất cao (từ 10% trở lên) và có phạt trả muộn
· Ví dụ: nợ thẻ tín dụng, các khoản phạt, nợ tiêu dùng
· 2 phương pháp trả nợ xấu:
o Trả nợ nhỏ trước, nợ lớn sau (đọc thêm sách Total Money Makeover của Dave Ramsey)
o Trả nợ lãi cao trước
· 2 điều lưu ý:
o Thử thỏa thuận với chủ nợ để được giảm nợ
o Học hỏi thêm về cách trả nợ hiệu quả nhất
2. Nợ tốt:
· Là các khoản nợ có lãi suất thấp · Ví dụ: nợ mua nhà, mua xe
· Quan điểm của tác giả: Đừng lầm tưởng đây là nợ “tốt”. Nếu muốn nghỉ hưu sớm bạn vẫn cần phải trả các khoản nợ này càng sớm càng tốt (trừ khi lãi suất rất thấp – dưới 5%)
3 cột mốc quan trọng trong hành trình đến Tự do Tài chính
Bobby 25 tuổi và vừa chuyển ra ở riêng 1 mình. Anh ta có hàng tá khoản nợ xấu, và chưa bao giờ dư dả tiền trong tài khoản. Anh ta không mấy khi nghĩ về tiền và dùng hết lương của mình để đi ăn, đi xem phim, đi du lịch. Mỗi khi có vấn đề phát sinh, Bobby lại phải ngửa tay xin tiền bố mẹ để xử lý. Điều này khiến bố mẹ Bobby có quyền kiểm soát rất lớn với anh ta. Ông bà thường xuyên qua lại nhà Bobby mà ko báo trước, tự ý thay đổi nội thất trong nhà, v.v...Bobby cảm thấy rất tù túng về điều này và quyết tâm trở thành người chủ động hơn về tài chính của chính mình.
1. Tích lũy quỹ khẩn cấp từ $1000 - $2000
Quỹ khẩn cấp này sẽ cho bạn một sự an tâm về tài chính nhất định thay vì phải lo lắng về miếng ăn từng ngày. Bobby sẽ không cần phải xin tiền bố mẹ những khoản lặt vặt nữa. Chỉ khi có sự an tâm này bạn mới có thể vững tin nghĩ tới bước tiếp theo.
2. Trả hết các khoản nợ
Sau khi đã tích lũy được quỹ khẩn cấp, bạn cần lập kế hoạch trả nên các khoản nợ xấu. Khi Bobby có thể trả dần các khoản nợ tín dụng, anh sẽ xóa dần nợ, ko cần dựa dẫm vào bố mẹ và có quyền tự chủ với cuộc đời mình.
3. Tích lũy 1 khoản $25,000
Khi đã trả hết nợ xấu, đã tới lúc bạn bắt đầu tích lũy tài sản từ $10,000 tới $25,000. Khoản này không tính giá trị căn nhà bạn đang ở, xe ô tô, và bất kỳ tài sản nào mà bạn không định bán. Đây phải là khoản tiền thanh khoản cao, sẵn có bất kỳ lúc nào, và có thể dùng để đầu tư.
Nếu Bobby có thu nhập trung bình, sống tiết kiệm và để ra được $1500/ tháng sau thuế, sẽ mất khoảng 1 năm để anh ta tích lũy được $10,000 đến $25,000. Điều này không hề dễ dàng và sẽ có lúc bạn cảm thấy chậm ì ạch không thể chịu nổi, nhưng chỉ cần 12-18 tháng này thôi là bạn đã đưa bản thân tới 1 vị thế hoàn toàn khác: vị thế của 1 người có đủ tài sản để sống 1 năm mà không cần đi làm, vị thế của 1 người có 1 khối tài sản đáng kể để đầu tư.
Một tin vui cho bạn là số tiền này ko nhất thiết phải là tiền tiết kiệm để trong ngân hàng. Bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ với nó, và để nó sinh lời thêm cho bạn.
Kết luận
Những người làm công ăn lương muốn theo đuổi tự do tài chính sớm sẽ thấy việc tiết kiệm được khoản $10.000 đến $ 25.000 đầu tiên là điều khó khăn nhất. Nó đòi hỏi sự hy sinh, kiên trì và tập trung. Không có con đường tắt nào cả.
Làm ngoài giờ, kinh doanh thêm hoặc làm part-time có thể đẩy nhanh giai đoạn tích lũy này, nhưng yếu tố quyết định thực sự lại chính là chi tiêu của bạn. Bạn cần cắt giảm mọi thứ không mang lại hạnh phúc cho bạn. Đừng quên tận hưởng cuộc sống, nhưng hãy hiểu rằng chi tiêu lãng phí có thể làm phí hoài hàng giờ hoặc hàng tuần làm việc chăm chỉ của bạn.
Sau khi đạt cột mốc này, bạn sẽ loại bỏ hoàn toàn nợ xấu khỏi cuộc đời mình, bạn sẽ có thể tự do quyết định từ bỏ môi trường làm việc mà mình chán ghét nếu muốn, và bạn sẽ có điều kiện để suy nghĩ về cách tạo bước nhảy vọt tiếp theo trong chặng đường theo đuổi tự do tài chính của mình.
-- Mình xin phép khép lại 3 chương đầu tại đây và truyền "đuốc" cho chị Thu Giang Nguyễn post tiếp chương 4, và chị MD Nguyen post tiếp chương 5,6.
Em cám ơn 2 chị, mình cảm ơn cả nhà nhiều nhiều! <3
