Phần I: $25,000 đầu tiên là khó nhất
Phần này sẽ hướng dẫn bạn cách làm thế nào để có 1 khoản tiết kiệm đủ cho bạn sống cho vòng 1 năm. Với số tiền này, bạn sẽ “mua” được sự tự do để có thể nghỉ công việc hiện tại và nắm bắt những cơ hội khác, nó cũng sẽ giúp bạn bắt đầu khoản đầu tư lớn đầu tiên. Hãy là người có $25,000 trong tài khoản tiết kiệm, có thể bỏ việc bất kỳ lúc nào để theo đuổi đam mê của mình. Đừng là người chỉ gánh trên lưng khoản nợ mua nhà, chi luôn vượt thu, trói chân ở công việc hiện tại của mình.
Phần I này sẽ hướng dẫn bạn làm sao để đi từ số 0 (hoặc âm) lên thành một người có lối sống với chi phí thấp, tiết kiệm được vài ngàn đô mỗi tháng, và có một khoản $25,000 trong tay.
Chương I: Tích lũy $25,000 đầu tiên bằng cách sống tiết kiệm
Làm thế nào để một nhân viên văn phòng trung bình tích lũy được mấy chục ngàn đô tài sản? Bằng cách tích cóp từng đồng chứ sao. Họ phải bắt đầu thiết kế cho mình một lối sống tiết kiệm lâu dài. Dĩ nhiên, bạn sẽ không thể sở hữu tái sản trị giá hàng trăm ngàn đô và đạt tự do tài chính chỉ bằng cách tiết kiệm. Bạn sẽ cần phải làm cả 3 việc sau song song:
-Tích lũy tài sản tạo thu nhập và tăng giá trị
- Liên tục tìm kiếm cơ hội đầu tư tài sản một cách hiệu quả
- Thiết kế lối sống tiết kiệm, đủ để chi trả bằng thu nhập thu động
Vì sao nên bắt đầu tích lũy tài sản bằng lối sống tiết kiệm?
Lý do #1: Tiết kiệm cho phép bạn tìm kiếm cơ hội
Liz kiếm được $50,000/ năm. Liz được mời vào một vị trí trả thấp hơn mức này 15% ($42,500/ năm), nhưng vị trí này lại cho Liz cơ hội tăng thu nhập lên $100,000/ năm trong vòng 2 năm. Công việc mới này có tiềm năng hơn rất nhiều với việc hiện tại, sẽ giúp Liz đạt tự do tài chính sớm hơn nhiều. Tuy nhiên Liz không thể nhận công việc này vì cô ấy có quá nhiều chi phí. Liz còn khoản nợ mua xe, tiền thuê nhà hàng tháng, hóa đơn Internet, truyền hình cáp, v.v… Cô ấy không thể chi trả hết các khoản này với thu nhập dưới $50,000/ năm.
Giả tưởng như Liz là người có lối sống tiết kiệm, chỉ tiêu hết $2000/ tháng và tiết kiệm được $1,500/ tháng. Nếu Liz là người như vậy, cô ấy hoàn toàn có thể nắm lấy cơ hội việc làm kia. Cô ấy mấy chục ngàn tiết kiệm và lương ở công việc mới vẫn thừa đủ cho chi phí của cô.
Đa số người Mỹ không làm được việc này. Nếu bạn cũng như họ, bạn đang để lỡ mất rất nhiều cơ hội mỗi ngày. Thật ra, có khi bạn còn không nhìn thấy những cơ hội ấy vì bạn không hề màng tới việc nhận 1 vị trí lương thấp hơn nhưng có cơ hội “scalable” cao hơn.
Khi bạn chi tiêu thấp hơn thu nhập nhiều, bạn mở ra cho mình một thế giới đầy ắp những cơ hội mới.
Lý do #2: Tiết kiệm mở ra cơ hội
Adam làm một công việc 40-50 tiếng/ tuần, lương khoảng $50,000/ năm, nhưng anh luôn chi hết sạch lương. Vậy là Adam tìm cách tạo thêm thu nhập ngoài giờ, vd như lái Uber, bán hàng online, viết blog, v.v… Vấn đề là những cách làm này đều ngốn rất nhiều thời gian mà Adam đã có thể dùng để nghỉ ngơi hoặc chia sẻ với gia đình mình, mà khó đem lại thu nhập ngay, hoặc nếu có thì cũng chỉ ở mức thấp.
Thay vào đó, nếu Adam thay đổi lối sống của mình một chút, thuê nhà rẻ hơn, gần công ty hơn, anh ta sẽ tiết kiệm được tiền và thời gian đi làm. Adam sẽ có nhiều thời gian hơn cho gia đình và tăng tỉ lệ tiết kiệm của mình.
Lý do #3: Hệ thống thuế ưu ái người tiết kiệm, không ưu ái người thu nhập cao
Đa số những người đang đọc cuốn sách này có lẽ rơi vào khung thuế thu nhập cá nhân từ 30-35%/ năm.
Một người có thu nhập $50,000/ năm khi được tăng lương 10% có thể cho rằng họ đã giàu hơn được $5000 mỗi năm. Nhưng suy nghĩ này là sai lầm. Thật ra sau thuế, họ chỉ tăng được có $3300/ năm thôi.
Trong khi đó, nếu người này chuyển tới ở một căn hộ giá rẻ ở gần nơi làm việc của mình hơn, chi tiêu mỗi năm của anh ta có thể giảm đi $5000. Và anh ta có thể giữ toàn bộ $5000 này, không bị đánh thuế!
Nói cách khác, 1 đồng tiết kiệm bằng 1.33 đồng thu nhập đó!
Kết luận
Có 3 lý do khiến bạn – một nhân viên văn phòng làm việc từ 9h sáng tới 5h chiều nên bắt đầu bằng cách bảo toàn tài sản, đó là:
- Tiết kiệm cho phép bạn có nhiều cơ hội
- Tiết kiệm không gây nhiều ảnh hưởng tới cuộc sống của bạn so với việc làm thêm ngoài giờ
- 1 đồng tiết kiệm tốt hơn 1 đồng kiếm thêm vì tiết kiệm không chịu thuế
Tâm lý tiết kiệm
Những lời khuyên trong cuốn sách này phụ thuộc lớn vào động lực của bạn. Nếu bạn không muốn đạt được tự do tài chính sớm, nếu bạn hoàn toàn thỏa mãn với việc đi làm 40 năm, hoặc không quan tâm tới việc lập kế hoạch tài chính cho tương lai, thì có lẽ bạn sẽ thấy việc thay đổi lối sống của mình, dè sẻn tiết kiệm chẳng có ý nghĩa gì cả. Nhưng nếu những gì viết ở trên làm bạn đồng cảm, thì hãy để cho mong muốn đạt tự do tài chính sớm ấy chi phối mọi quyết định của bạn.
Một khi mong muốn đạt tự do tài chính của bạn đủ cháy bỏng, thì bạn sẽ không cần tới những công cụ quản lý chi tiêu như lập ngân sách, theo dõi chi tiêu nữa. Ước mơ đạt tự do tài chính của bạn sẽ tự động trở thành chiếc máy cho phép bạn đưa ra các quyết định vì logic thay vì cảm xúc. Nó sẽ giúp bạn ưu tiên mục tiêu dài hạn thay vì những thỏa mãn nhất thời.
Dưới đây là một số mẹo nhỏ mà tác giả đề cập để giúp bạn có mức chi tiêu thấp hơn
1. Những gì có thể tự làm được thì nên tự làm thay vì đi thuê
2. Không nhất thiết cái gì cũng phải mua “loại tốt nhất”
3. Chậm mà chắc
