Nội dung dưới đây là diễn giải được copy từ email mình gửi kèm với file tính toán trên Excel đặt tên là Asset Calc cho bạn bè và đồng nghiệp.

Dear everyone,

NOTE 2: cập nhật thêm tính năng vay từ nhiều nguồn với điều kiện vay khác nhau.

NOTE: cập nhật thêm tính năng tính toán chi phí xây dựng và thuê quản lý ở sheet Asset.

File này được tạo ra để dễ dàng tính toán dòng tiền của tài sản.

“Tài sản” có thể là nhà, xe, máy tính, điện thoại, etc có thể được mua/đầu tư.

“Dòng tiền” hay Cashflow là giá trị mà tài sản mang lại hàng tháng/năm/10 năm/25 năm/35 năm tùy vào điều chỉnh ở P3, mặc định để là 25 năm

Tool này có thể giúp đánh giá là mua hay ko mua hay vay hay ko vay hay vay bao nhiêu và trong bao lâu thì là phương án có lợi nhất về tiền và thời gian.

Giải thích sơ qua về các tham số:

Các cell được highlight màu vàng là để nhập liệu. Từ trái qua và từ trên xuống:

Extra: số tiền bỏ ra thêm hàng tháng để chi trả cho khoản vay, có thể là từ lương, từ kinh doanh, từ người thân, etc nhưng người thu nhập của tài sản đang được tính toán. Thông thường số này sẽ phải lớn hơn mức trả gốc lãi hàng tháng.

Rental: số tiền thu được hàng tháng từ tài sản, phổ biến nhất là giá cho thuê.

Cost: giá trị thị trường hoặc giá trị mua/bán của tài sản, có thể áp dụng cho tình huống chuẩn bị mua hoặc đã mua và cân nhắc bán hoặc chuẩn bị bán.

Year: thời hạn của khoản vay.

Cell P5: ko được để nhãn nhưng đây là tỉ lệ vay trên tổng giá trị, ví dụ khách hàng ngoài vay được tối đa 70%.

Loan interest: lãi suất vay, tùy vào tính huống cụ thể, có thể điền giá trị rất khác nhau, mặc định là 11%.

Investment Interest: lãi suất đầu tư, tối thiểu là 5.4% với thời hạn đầu tư là 1 tháng, tuy nhiên có thể là 7.2% hay 9.3% ví dụ như TD 1 năm hay bond.

Tất cả các số liệu còn lại đều được tự tính toán theo công thức trong file, nếu chỗ nào ko hiểu rõ có thể bấm vào để đọc công thức.

Các khu vực thông số chính:

Nhóm đầu tiên là thời gian gồm năm và tháng, sau khi nhập số năm ở P3 thì số năm và tháng tương ứng ở khu vực này sẽ được highlight màu đen và khoảng thời gian trả nợ sẽ có font màu đỏ.

Nhóm thứ 2 là nhóm các dòng tiền vào bao gồm tiền chi trả gốc lãi hàng tháng, thu nhập từ tài sản đang tính toán, các dòng tiền tiết kiệm từ số tiền dự trù để đầu tư vào tài sản này. Trong đó có 1 số dòng tiền vào chỉ tính theo năm.

Nhóm thứ 3 là nhóm các dòng tiền ra bao gồm các dòng tiền của phương án trả Reduced Balance hay Dư nợ giảm dần tính theo tháng, sau đó quy theo năm, tiếp đến là Annuity hay Niên kim, rồi đến phương án Pay All hay trả toàn bộ giá trị tài sản và cuối cùng là phương án thuê.

Nhóm thứ 4 là Cashflow trong trường hơp đã có đủ số tiền cần thiết để chi trả cho toàn bộ giá trị tài sản, trong đó chia ra 4 phương án lớn là:

Buying to use: mua tài sản để sử dụng, bao gồm các phương án vay Reduced Balance, Annuity hoặc Pay All và ko nhận được dòng tiền vào từ tài sản.

Rental: thuê để sử dụng tài sản này và số tiền có sẵn được đầu tư theo tỷ suất sinh lời của Investment Interest.

Buying for lease: đầu tư để cho thuê, tương tự như Buying to use nhưng có thêm dòng tiền từ tài sản.

Not buy: toàn bộ tiền dự định dùng để mua/đầu tư vào tài sản này được đặt vào 1 kênh đầu tư khác, tỷ suất sinh lời theo Investment Interest.

Nhóm thứ 5: tương tự như nhóm 4 nhưng bắt đầu với số tiền đầu tư chỉ bằng phần vốn đối ứng để vay mua tài sản, phần này sẽ ko có các dòng tiền Pay All nhưng trong nhóm thứ 4.

Kết quả của việc tính toán là tổng số tiền mặt có thể nhận được sau khi kết thúc khoản vay:

After xx years là số tiền mặt có được sau số năm điền ở Years với các phương án khác nhau.

Adding Original Fund là cộng thêm số tiền vốn ban đầu dự định để đầu tư vào tài sản này.

ROI in a year là Return of Investment hay giá trị hoàn lại của đầu tư trong 1 năm. Với trường hơp Not Buy, đây chính là Investment Interest. Trong trường hợp thu nhập từ tài sản cao thì tỉ lệ này của các phương án mua có thể vượt qua được Investment Interest.

Yrs of return for xxxx là số năm để hoàn vốn cho toàn bộ Cost của tài sản này. Giá trị này được tính bằng các lấy 72% chia cho ROI.

Nếu có vấn đề gì chưa rõ hoặc cần giải thích thêm xin mời liên hệ lại theo Facebook này.

Kind regards,

Long

https://drive.google.com/.../1UQniEJ3EwLGuJK4rDn7.../view...